Наиболее популярным видом кредита в наше время есть потребительский кредит, который предоставляется населению для удовлетворения его потребительских нужд. Другими словами, этот кредит используется для покупки бытовой техники, мобильных телефонов, одежды, продуктов питания, а также товаров длительного пользования, к которым относятся транспортные средства, мебель, квартиры. Существуют разные виды потребительского кредита, позволяющие каждому заемщику выбрать комфортные для себя условия его оформления и погашения.
Как правило, кредит на потребительские цели предоставляется либо в форме банковской ссуды, в том числе через кредитные карты, либо в форме продажи товаров с разбивкой их стоимости на ежемесячные платежи.
Потребительские кредиты классифицируются по таким признакам:
1. По обеспечению:
- обеспеченные (деньги выдаются только под залог недвижимости, транспорта или же под поручительство третьего лица);
- необеспеченные (кредит выдается при предоставлении пакета документов либо же без него, причем во втором случае данные о клиенте учитываются с его слов).
2. По целевому назначению существуют такие виды потребительского кредита:
- целевые (выдаются исключительно на покупку определенного товара);
- нецелевые (кредитные средства могут использоваться заемщиком по своему усмотрению).
3. По кредитору:
- банковские (выдаются банком);
- небанковские (выдаются различными микрофинансовыми организациями, магазинами).
4. По сроку выплаты кредита:
- краткосрочные займы (срок действия - не более 12 месяцев);
- среднесрочные займы (выдаются на срок от 1 до 3 лет);
- долгосрочные займы (выдаются на срок свыше 3 лет).
Потребительские кредиты имеют массу преимуществ, чем и оправдывают свою популярность, но существуют и отрицательные характеристики, которые отпугивают граждан от использования этого вида финансовых услуг.
Плюсы покупок товаров за счет кредитных средств:
- Покупка здесь и сейчас, но в кредит позволяет не переплачивать за товар в случае его будущего подорожания.
- Покупка в кредит позволяет купить продукт в момент его острой необходимости для покупателя.
- Покупка в кредит позволяет купить нужный товар сразу же, не дожидаясь его исчезновения из ассортимента магазина.
- Покупка в кредит позволяет выплачивать стоимость товара небольшими ежемесячными платежами, не перегружая бюджет одноразовой крупной растратой.
Минусы покупок товаров за счет кредитных средств:
- Процент по кредиту и другие обязательные платежи значительно увеличивают первоначальную стоимость товара, иногда даже в несколько раз.
- После исчезновения удовольствия от приобретения товара появляется психологический дискомфорт, связанный с обязанностью выплачивать платежи по кредиту.
Таким образом, все виды потребительского кредита имеют как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение об оформлении займа необходимо очень тщательно обдумать.
