Когда современный человек уходит из жизни, его родственники и друзья сталкиваются с целым клубком из вкладов, кредитов и финансовых обязательств, которыми он был связан при жизни. Мы попробовали разобраться, как уладить финансовые дела близкого: как оплатить кредиты, найти все вклады или отказаться от прав наследования.

Что наследуется?

Если было оставлено завещание – то большая часть проблем решается автоматически. В этом случае, по крайней мере, отпадает необходимость разыскивать наследство, обычно человек ещё при жизни даёт нотариусу распоряжение в случае смерти известить о наследстве родственников или других наследников.

Если завещания не было, придётся чуть сложнее. Если у человека были оформлены кредиты, банк, скорее всего, сам вас найдёт. Тем не менее, лучше его опередить, чтобы к моменту вступления в права наследования не накопилась просрочка. Вклады тоже лучше поискать самостоятельно. Вполне возможно, что у человека были сбережения, о которых не знали даже близкие. Причём невостребованные вклады из банка не исчезают, так что даже если с момента смерти прошло более полугода, можно через нотариуса заново инициировать процесс оформления наследства.

Чтобы получить полную информацию о банковском наследстве человека, нужно обратиться к нотариусу. Он сможет сделать запрос в Центробанк и узнать, были ли оформлены умершим вклады или кредиты и в каких банках. 

Кредиты

Если наследник вступает в свои права, то помимо имущества ему придётся принять и долги. При этом размер долга перед банком не может превышать стоимость  остального наследства, поскольку в таком случае происходит «взаимозачёт». Небольшие долги легко переоформляют в течение одного дня, достаточно принести в банк документы о вступлении в наследство. Чаще всего наследники просто продолжают вносить платежи до тех пор, пока долг не будет погашен.

Если речь идёт о крупном кредите, например, ипотеке, тогда платить по займу, скорее всего, будут не наследники, а  страховая компания. Это касается любого кредита, при оформлении которого оформлялось ещё и страхование жизни. В таких сделках выгоприобреталем выступает банк, т.е. при наступлении страхового случая страховая компания погашает перед банком долг. Наследники же получают квартиру (или любое другое имущество) без обременения.

Здесь есть несколько тонкостей. Во-первых, если квартира была оформлена в долевую собственность,  например, разделена между супругами, то страховка покроет только часть общего долга, которая закреплена за умершим. Созаёмщику придётся выплачивать свою часть ипотеки самостоятельно. Во-вторых, страховка не распространяется на случаи самоубийства. 

Если кредит оказывается для наследников непосильной ношей, от него можно отказаться. Правда отказываться в таком случае придётся от всего наследства. В бюро кредитных историй эта информация не заносится, так что на кредитной истории отказ от чужого кредита не отражается.

Вклады

Оформить в наследство вклад также можно через нотариуса. После того, как вклады найдены, нужно собрать необходимые документы:

- Свидетельство о смерти;

- Паспорт наследника;

- Копия договора между банком и умершим (предоставляется банком по запросу нотариуса);

- Заявление с просьбой о переводе банковского счёта на имя наследника.

Оплатить придётся только услуги нотариуса. Для родственников они составляют обычно 0,3% от суммы вклада, для остальных наследников 0,6%. Налог на наследуемые вклады платить не нужно.